クレジットカードの審査に落ちた方はその理由考えてみましょう
クレジットカードは、ショッピング時や、高速道路等、現在の生活でありとあらゆるシーンで便利に使用できます。
一時的に「信用」を用いて前払いという形式をとるサービスなので、クレジットヒストリーという、個人の信用情報はクレジットカード・カードローン・住宅ローン・分割払いに大きく影響してきます。
審査に落ちた理由を考える
クレジットカードの与信審査は、機械によるコンピュータ審査を採用しています。
これは、例外なくある一定の定めを設定して時間を短縮したり正確性を高める目的も含まれていると言えます。
クレジットカードの審査に通らなかった方の多くは、与信審査の時点で弾かれている可能性が最も高いでしょう。
- 携帯電話料金を滞納している(た)
- 過去に債務整理をした経験がありそれは5年以内(ブラック中)
- 別のクレジットカードで滞納をしたことがある(ブラック中)
- 複数の消費者金融などから年収の1/3以上の借入がある
上記の例は、与信審査で確実に非通過と判断されます。
審査に通らないという方は、現在の「クレジットヒストリー」がどんな状況なのか？を一番に考えましょう。
審査落ちしたら6か月(半年)期間をあければ通るのか？
過去にクレジットカードの申し込みをして、審査落ちした方が再度申し込みする際には、どれくらいの時間を空けるべきなのか考えてみましょう。
信用審査の可否情報は、国民一人一人に与えられている「個人信用情報」に記載されています。
この情報に短時間に何度も「審査落ち」の情報が記載されることは「全く良い事がありません。」
ですので、冷静にどうして審査に通らなかったのか？を追求することが最も最善手といえます 。
因みに、審査から次の審査までの開けるべき期間は半年(6か月)です。審査可否情報がこの期間保管されるためです。
過去に心当たりがある方は自分で確かめる方法もある
個人信用情報機関へは、個人も情報開示を申請することで、自身の信用情報(クレジットヒストリー)を確認することが可能です。
中小消費者金融業者では、手審査、と言って同じ方法で人が審査sをしています。
- JICC(インターネット情報開示)
- CIC(インターネット情報開示)
- KSC(インターネット情報開示)
＊各機関の公式サイトに繋がっています。
それぞれの情報機関へは、1,000円程度の費用が掛かりますが、 ここで問題なければクレジットカードを利用できるので、必要経費とするのが良いでしょう。
インターネット開示のほか、「窓口」、「郵送」、などの別の方法でも情報開示を依頼できます。
詳細は各機関でご確認ください。
個人信用情報がブラックで返済が困難な方は早急に相談すべし
上記の情報機関に、あなたの情報が金融事故登録されていた場合は、早急に手を打つことを強く推奨します。
手を打つ方法は「債務整理」です。
債務整理と聞くと抵抗がある方もいらっしゃいますが、法律で定められた借金問題を解決できるもので、やらないメリットは見つからないくらいです。
- 任意整理
- 個人再生(民事再生)
- 自己破産
この3つが最も多く手続きされている債務整理です。
他にも、「過払い金請求」や「時効支援」等があります。
司法書士・弁護士でなければ交渉に応じない企業や、専門性の高さから結果的に時間と費用が高くつくケース(個人で行う場合)があることから、司法に関連する人物に依頼するのが一般的です。
クレジットカードの審査結果には、ミスはほとんどあり得ません。
何度もクレジットカードの審査に落ちる場合は、金融ブラックか企業ブラックのリストに情報が記載されている可能性が高いでしょう。
記憶を張り巡らして、ご自身の信用系の行動を再確認してみてください。中には、非常に少額ですが債務が残っている事を忘れていたケースもゼロで歯ありません。
携帯電話による金融ブラックは昨今非常に増えています。
例)端末の分割購入はしたが、月額料金以外は滞納していない
上記例の場合は、販売スタッフの説明であたかも機種代が格安購入出来ている気がしていたあるいは、分割だと知らなかったなどのケースがあり、総務省にも相談数が増えているケースです。
こういった、本人の身に覚えがないのに金融ブラックになってしまい、結果としてクレジットカードが作れない若者が増加している理由だと言われています。
こういったケースは、個人では解決しずらい属性です。
専門家に相談することで、確実に、迅速に問題を解決できまます。
クレジットカードの審査が通らない人でも融資が受けれる？
クレジットカードの審査には、コンピューターを使用する与信審査が用いられます。
国民一人一人に割り振られている「クレジットヒストリー」は、過去の利用履歴・滞納履歴・利用残高・債務整理情報などが個人信用情報機関に登録されています。
金融事故といういわゆる「ブラックリスト」に記載されると、各機関の定める間は金融事故情報が記載され、コンピューター審査に99.9%通りません。
また、銀行系ローンカードや大手消費者金融の審査もほとんど通過しないでしょう。
クレジットカードの審査に通らない理由
クレジットカードの審査には、各クレジット会社で情報共有もしている個人信用情報機関に金融事故情報が記載されていることが最も可能性が高いと言われています。
次に、「社内ブラック」リストへの記載です。これは企業が独自に作成して公表されることがないです。個々に登録されると今後分割やローンに通りづらくなると言えます。
過去に利用したことがある会社が運営しているカード会社への審査申し込みは避けましょう。
もう一つ、審査落ちする理由に「携帯料金」の滞納が挙げられます。最近の高額な携帯電話は、利用料金の中に分割費用が含まれているケースがあります。
携帯利用料金を滞納(3か月など)した場合は、クレジットの審査に影響が出るようになります。つまり、不本意の内にブラックリストに登録されていることになります。
中小消費者金融業者を利用する
クレジットカードの信用取引は、ブラックが解消されるまで諦めざる負えません。
ただ、クレジットカードのもう一つの機能である「キャッシング」に関しては、審査を申し込み与信してもらえるものもあります。
その際には、勤務先や安定収入、年齢などの条件が各企業から発信されているので確認してみてください。
【大手の審査落ちした方が審査を受けている中小消費者金融 5選】
どうしても現金が必要な場合には、上記の消費者金融であれば審査通過し即日融資可能な会社も存在します。
また、クレジットカードが作製できなくともデビットカードなどで電子マネー決済は可のです。ネットバンキング機能に付与されているケースが多いです。
例えば「ジャパンネット銀行」などがそれです。無料で作ることが可能でクレジット加盟店であれば決済可能です。
クレジットヒストリーは人生に大きな影響を与えるので、できるだけ綺麗な状態を保つよう心掛けたいものですね。
クレジットカードの審査に落ちたらクレジット機能は使えないのか？
クレジットカードの審査に落ちた方
クレジットカードの審査に落ちた方は、原因があります。
恐らく、クレジットヒストリーと呼ばれる、公共的な個人信用情報ののほかに、社内ブラックと呼ばれる社外秘で作られるリストに登録状態になっている可能性があります。
審査落ちしたら絶対にチャンスが無い？
クレジットカードの審査に一社だけ申請をして審査落ちしたけど、他の会社では審査通過した場合は、やはり「社内ブラック」に該当しているかもしれません。
では、他の会社でもクレジットカードの審査に落ちた場合は、過去に滞納や債務整理をして金融事故登録されている可能性が高いでしょう。
心配な方は、各個人信用情報機関へ手数料と情報開示を求めることで現在の自身のクレジットヒストリーを確認することが可能です。
ブラックでもカード決済する方法
クレジットカードの審査に通らない場合は、カード決済を諦めなければいけないかというとそうではありません。
信用決済は債務整理や完済後も一定期間事故情報が記載されたままになり、金融機関は与信審査でほとんど通過できないでしょう。
ただ、「デビットカード」や「プリペイペイド」などのシステムのVISAやMASTER機能などは使用可能です。
例えばこの様なものがあります。
ジャパンネット銀行はネットバンキングが可能です。
申し込み時に発行されるカードに、デビット機能を搭載できます。
VISAに加盟している店舗(一部使用不可あり)で使用できます。
ガソリンスタンドなどは非対応が多いかもしれません。(個人体験から)高速道路のETCカードも利用できない機能の一つです。
パソコンやスマホで銀行間送金や、アマゾンなどの通販にも使用できます。
デビットカードは、利用時に口座から引き落とす仕組みで使いすぎないというメリットもあります。
キャッシュレス割などの対象ですので、実質はクレジットカードと遜色なくショッピングができます。
クレジットカード 審査 落ちた
クレジットカードの審査に落ちた場合は、何かしらの理由が存在します。
基本的に、個人信用情報機関で与信審査をしますが、その時点(機械で審査)に通らなかった可能性が高いと言えます。
特に、クレジットカード会社が共同出資して設立された「CIC」が主に与信審査に利用されますが、KSCの機関情報も参考にする場合があります。
審査に落ちた方で最近増えているのが、「携帯電話の分割購入」です。月額の利用料金を滞納すると分割で機種を購入している場合は信用情報機関にも滞納記録が記載されます。
この状態で、新規のクレジットカードを申し込むと、「滞納」記録により審査が通らない場合があります。
滞納記録は解消後1年間記録されます。ですので、利用料金の滞納によりクレジットカードの審査が通らない方がいるのです。
また、過去に消費者金融で滞納や債務整理をした方も審査に通りずらいといわれています。(記録保持期間経過後も社内ブラックに載っているなど)
何れにしても、審査に通らないのは「理由」があるので、3つある個人信用情報機関に「情報開示」を求めて原因を確かめるのが良いでしょう。
